伴随着居民财富的持续增长，“财富管理”成为席卷行业的高频词汇。有观点认为，当前我们正站在国内居民财富配置的拐点，未来实物资产占比下降、金融资产提升，金融资产配置更多元化，以及权益资产配置将提升。

在兴业银行私人银行部总经理戴叙贤看来，我国商业银行财富管理现阶段正处于成长期，未来几年将是商业银行财富管理的高速增长阶段，竞争也将进入白炽化状态。不过值得关注的是，虽然目前个人财富管理发展较为成熟，企业财富管理却是方兴未艾。

戴叙贤认为，财富管理应该包含个人财富管理、企业财富管理和同业财富管理这三个方面，而兴业银行也正在树牢擦亮财富银行这张名片，力争发挥优势，全面服务好这三类客群的财富管理需求。

私人银行财富管理将是兵家必争之地

新浪财经:您认为现阶段我国商业银行的财富管理业务正处于怎样的阶段？

戴叙贤:我国商业银行财富管理现阶段正处于企业生命周期理论四个周期中的“成长期”阶段，未来几年将是商业银行财富管理的高速增长阶段，竞争也将进入白炽化状态。商业银行财富管理包括个人财富管理、企业财富管理、同业财富管理，目前个人财富管理发展较为成熟，企业财富管理却是方兴未艾。

新浪财经:其中是否存在一些共性的问题？短期内商业银行财富管理业务最有可能向哪些方向发展？

戴叙贤:现阶段我国商业银行财富管理存在许多共性的问题。例如，专业人才缺失，尤其熟悉投资的专业人才更是稀缺资源，高端人才成为各商业银行财富管理业务发展的最主要制约因素；财富管理内容单一，实现保值功能多一些，增值功能不明显，未能真正以客户为中心设计出一套全面的财务规划方案，无法满足客户不同阶段的财务需求。

国内商业银行财富管理短期内会出现两个明显的转型发展方向和趋势，一是财富管理的数字化运营，尤其是线上化智能投顾服务，将是决定胜负的关键；二是高净值个人财富集聚的私人银行财富管理，也将是各家主流商业银行的兵家必争之地。

企业财富管理是一片浩瀚蓝海

新浪财经:目前已有头部大行率先向大零售、大财富管理进发，您认为这背后有哪些深层次的原因？

戴叙贤:头部大行率先向大零售、大财富管理进发，是非常有前瞻性的战略布局，市场发展空间很大。我个人认为，大财富管理应该包含个人财富管理、企业财富管理和同业财富管理这三个方面。现阶段商业银行财富管理战略应重点发展个人财富管理的同时兼顾抓好企业财富管理。中国企业数量庞大，企业财富管理刚刚起步，竞争并不激烈，企业客户对收益率的敏感性远低于个人财富客户，并且伴随着国内资本市场的快速健康发展，企业直接融资将是大趋势，这将催生出巨大的企业财富管理需求，企业财富管理可谓是一片浩瀚蓝海。

大零售、大财富战略转型定位其背后的逻辑有以下几点:一是国内财富管理市场资金规模巨大，个人财富超100万亿元，企业财富规模也有几十万亿元，市场空间巨大；二是国内居民和企业群体现阶段理财意识不强，从个人储蓄存款和企业存款仍然呈现正增长这个指标足以说明这一点。但是随着国内居民和企业的投资理财意识逐渐加强，财富管理也将迎来前所未有的发展空间；三是随着国家对资本市场体系的建设和政策支持，国内企业IPO步伐会加快，资本市场造富创富功能进一步释放，大财富管理的金融服务需求放大，大财富管理潜在市场进一步扩大。

新浪财经:您如何看待这种趋势，银行又应当如何走出差异化路线？

戴叙贤:兴业银行正处在致力于打造国内一流财富管理银行的快速发展阶段。兴业银行新一轮五年规划将财富银行作为重点打造的“三张名片”之一，要树牢擦亮财富银行这张名片，必须尽快探索数字化运营商业模式，同时发挥资产管理和投资银行专业优势全面服务好个人、企业、同业这三类客群的财富管理需求。

兴业银行私人银行坚持探索差异化业务发展模式，着力打造精品私人银行，紧紧围绕中国企业家群体为主要目标客群，不断深化和完善公私一体化金融服务解决方案，为个人、企业，乃至社会提供多元化、全方位涵盖信贷融资、债券承销、保险、基金、理财、上市服务、税务筹划、财富传承等综合化金融服务。

银行理财客群扩大有利于产品规模化和品牌塑造

新浪财经:资管新规后，银行理财的客户群体在迅速扩大，尤其是长尾客户群体。这对银行理财来说有哪些新的机遇？

戴叙贤:资管新规实施几年来，银行理财客群迅速扩大，这对银行来说存在诸多新发展机遇。一是互联网客户数字化运营模式的探索创新，大大降低理财销售的管理成本，同时利用互联互通的获客场景批量获取大批长尾客户群体；二是金融科技在银行理财业务经营管理中的进一步应用，大大提升客户体验和服务便利满意度，有利于粘客、稳客，可以迅速扩大AUM管理规模；三是银行理财客群的迅速扩大有利于银行理财产品的规模化和品牌塑造，同时销售能力的提升可以带动引入更多优质基金公司等资产管理人的强强合作，共同打造拳头明星权益类产品，更好满足不同客户的多元化需求。

新浪财经:私行和财富管理近年来成为各行激烈角逐的领域。请问贵行的私行和财富管理条线有何差异？又是如何协同合作的？

戴叙贤:兴业银行私人银行和普通零售客户的财富管理有着不同的差异化经营策略。兴业银行私人银行近几年一直在致力于打造完整的产品多元化供应体系，着力于为客户提供科学投研分析和资产配置服务方案，通过建设系统化的“兴承优选”全市场产品遴选优选投顾服务体系，为私人银行客户提供科学投资建议，优化客户资产配置，实现客户资产保值增值，保障超高净值客群家庭财富有效传承，助力人民实现更美好生活。

新浪财经:您认为怎样的银行客户经理可以称得上是一位合格的理财师？对于有志于在财富管理行业深耕的理财师，您有什么建议？

戴叙贤:当今财富理财师已经成为商业银行的“香饽饽”和“金宝贝”，这也是目前全市场优秀理财专业人才匮乏的短期特征。我个人认为要真正成为一名合格的理财师必须同时具备这几方面的专业素养:一是熟悉国内相关金融法律法规；二是具备一定的金融财经投资专业理论基础；三是充分了解和认识“以客户为中心”的客户经营理念，具有较强的客户沟通社交能力；四是掌握一定程度的互联网和数字化营销技术；五是具有银行公司业务或者投资银行实践经验。综上所述，我认为评价是否是一位合格的理财师，关键考察一个KPI指标:维护的客户数量和管理的客户AUM规模，并且年年应该正增长。

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